Aunque es mucho más obediente decirlo que hacerlo, la pensión debe ser un momento de alivio, laxitud y disfrute, no un momento para preocuparse por las finanzas. Si está buscando lo primero, entonces la secreto es una planificación adecuada y proactiva de la pensión desde una permanencia temprana.
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Hay una reproducción en particular que está más cerca de jubilarse o que ya lo ha hecho: los baby boomers. En 2024, los baby boomers celebraron cumpleaños entre los 60 y los 78 abriles. Esto significa que los baby boomers nacieron entre 1946 y 1964.
Según la Alliance for Lifetime Income (ALI), 2024 marca el eclosión de la “Zona Pico de los 65”, igualmente conocida como el decano aumento de estadounidenses en permanencia de pensión que cumplen 65 abriles en la historia de Estados Unidos. Más de 4,1 millones de estadounidenses cumplirán 65 abriles cada año hasta 2027, lo que equivale a más de 11.200 cada día.
Sin secuestro, aunque millones de boomers se jubilarán este año, es posible que muchos no estén preparados financieramente para la pensión. Como se destaca en el Estudio de Impacto de los Peak Boomers de 2024, el 52,5 % de los boomers tienen activos de $250 000 o menos y dependerán principalmente del Seguro Social como fuente de ingresos durante la pensión. ¿Qué es más? Sólo el 14,6% de los boomers tienen activos de 500.000 dólares o menos y la mayoría tendrá dificultades para satisfacer sus micción financieras.
Dicho esto, el asociación minoritario de los boomers está en camino de jubilarse con suficiente comodidad.
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Si usted es un esplendor y ha realizado estos cinco movimientos financieros, probablemente tenga suficientes ahorros para su pensión, según SmartAsset:
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Maximizó sus planes de pensión: Maximizar sus cuentas de pensión lo antaño y con decano frecuencia posible en su carrera es básico para su estabilidad financiera a grande plazo. Ya sea que se trate de un plan 401(k) patrocinado por su empleador con una cuota equivalente o de su Roth IRA, comprobar de contribuir con el mayor cada año equivaldrá a más ahorros cuando entre en sus abriles dorados. Para 2024, el margen de contribución 401(k) es de $23,000 y el margen de contribución de Roth IRA es de $7,000.
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Hiciste contribuciones de recuperación mayores de 50 abriles: Las contribuciones de recuperación de la cuenta de pensión aumentan sus ahorros de pensión más allá del margen anual del IRS y permiten una decano capitalización. Para 2024, el margen de contribución de recuperación del 401(k) es de $7,500 adicionales y el margen de contribución de recuperación de la IRA Roth es de $1,000 adicionales.
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Usó una cuenta de ahorros para la salubridad (HSA): Las cuentas de hucha para la salubridad permiten un crecimiento de su moneda con impuestos diferidos. Cuando se combina con un plan de seguro con deducible parada, sus retiros están libres de impuestos y pueden estilarse para enriquecer gastos médicos calificados y el costo de las primas de Medicare.
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Usaste una cuenta de corretaje: Cambiar su moneda en activos como acciones, ETF y fondos mutuos a través de una cuenta de corretaje es una forma inteligente de hacer crecer su patrimonio. Cambiar temprano y con frecuencia desbloqueará una pensión financieramente segura en los abriles venideros.
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Compraste una anualidad: Una anualidad es otra opción para los ingresos de pensión que albarca activos de renta fija y del mercado de títulos y proporciona un crecimiento con impuestos diferidos en sus inversiones. A medida que ingresa a la pensión, puede retirar ingresos según sea necesario o anualizar su saldo para obtener ingresos garantizados como una pensión. Recibirá el hacienda evadido de impuestos y solo tendrá que enriquecer impuestos sobre los intereses devengados.