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La secreto para una transición exitosa alrededor de la compensación reside en varias tácticas, y la preparación (tanto financiera como no financiera) es una de las más importantes, según un avezado.
“La correlación más adhesión con ese éxito es cuánto tiempo dedicas a prepararte ayer de la compensación, no sólo en los fundamentos financieros, lo cual es obvio, y todo el mundo lo hace, pero no tan obvio es el aspecto no financiero”, dijo Fritz Gilbert. , autor de “Las claves para una compensación exitosa” e invitado en un episodio nuevo de Decoding Retirement de Yahoo Finance.
Según Gilbert, quien igualmente publica el blog Retirement Manifesto, cuanto más tiempo se dedique a planificar entreambos lados de la compensación, mayores serán las posibilidades de que “en la compensación encuentres esas cosas que te brindarán la sensación de satisfacción que esperas”. tener en la compensación”.
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Muchos futuros jubilados no empiezan a pensar en sus planes posteriores a la compensación hasta que dejan la fuerza profesional. Gilbert, sin retención, adoptó un enfoque diferente y comenzó su planificación con primaveras de anticipación, una medida que considera fundamental para su éxito.
“Ciertamente ayuda”, dijo. “Se ha demostrado que cuanto más se haga con anticipación en términos de esta planificación, más fluida será la transición”.
Para que los jubilados se aseguren de tener suficiente mosca para abastecer el estilo de vida deseado, Gilbert recomendó realizar un seguimiento de los gastos incluso ayer de jubilarse.
“No se puede jubilarse sin tener una buena almohadilla de pago”, dijo. “En última instancia, es un problema matemático. Y cuantas más variables puedas eliminar, mejor será tu plan”.
Estudiar más: Planificación de la compensación: una mentor paso a paso
Según el Índice Doméstico de Aventura de Pensión del Boston College, el 39% de los hogares en etapa de trabajar no podrán abastecer su nivel de vida durante la compensación.
En el caso de Gilbert, él y su esposa realizaron un seguimiento de cada pago durante 11 meses para establecer una almohadilla y luego ajustaron la compensación teniendo en cuenta las reducciones de personal, los viajes y otros cambios. Asimismo utilizó herramientas como la regla del 4% (vestir el 4% de su cartera anualmente) como mentor.
“Vea cómo se compara con esa emblema de pago estimada”, dijo, señalando que si está cerca, debería estar correctamente. Pero si no está cerca, deberá considerar trabajar más tiempo o recortar gastos.
Gilbert igualmente recomendó su “regla 90/10”. Ayer de jubilarse, el autodenominado nerd de las hojas de cálculo dijo que pasaba el 90% de su tiempo pensando en mosca y solo el 10% de su tiempo se concentraba en el aspecto no financiero de la compensación.
“Yo era un efectivo nerd del mosca”, dijo. “Estaba efectivamente concentrado en los números”.
Sin retención, una vez que determinó que sus finanzas estaban seguras y se jubiló, el tiempo que dedicaba a concentrarse en el mosca cambió por completo.
“A medida que ocurre esa transición, uno piensa menos en el mosca porque ha superado los problemas y sabe lo que tiene que vestir”, dijo. “Y empiezas a pensar, ¿qué voy a hacer con mi vida? ¿Qué me dará esa satisfacción y esa emoción todos los días? Y no es el mosca. El mosca es un medio para un fin. Pero a medida que te jubilas, empiezas a inquirir el fin y no sólo los medios”.
Y ese cambio fue una sorpresa para Gilbert. “Es un cambio mental que no esperaba”, dijo. “Fue una de mis mayores sorpresas. Es una ingenuidad suficiente global que uno se preocupa mucho menos por (el mosca) a posteriori de instalarse”.
Gilbert explicó cómo el trabajo a menudo proporciona a las personas los “cinco grandes”: identidad, estructura, propósito, sensación de logro y relaciones.
Los jubilados tienen que encontrar una forma de reemplazarlos. ¿Cómo podrían hacer eso? En primer circunscripción, es fundamental cachear la importancia de reemplazar a los cinco grandes, ya que desaparecen una vez que un retirado deja el trabajo.
Muchos luchan temprano en la compensación para encontrar una estructura, un propósito o relaciones, dijo Gilbert. “Ahí es cuando empiezas a cachear que [you’ve] Perdí estas cosas. De repente no tienes estructura en tu vida”.
En su caso, Gilbert comenzó a reemplazar a los “cinco grandes” iniciando su blog tres primaveras ayer de jubilarse. “Estaba buscando cosas que potencialmente pudieran convertirse en cosas que me dieran satisfacción en la compensación”, dijo. “Así que seguí delante… ¿y eso qué me aporta ahora?”
En breviario, le ha donado un sentido de identidad, propósito y estructura.
Es por eso que alienta a los jubilados actuales y potenciales a reemplazar a los “cinco grandes” explorando activamente sus curiosidades.
“Perseguir la curiosidad no es una sagacidad que hayamos ejercitado durante mucho tiempo”, dijo Gilbert. “Así que se prostitución de reedificar ese músculo y memorizar a explorar y simplemente divertirse con ello y cachear que vas a intentar muchas cosas que no van a funcionar… es un proceso fortuito. No es una hoja de cálculo. Pero si progreso con el tiempo”.
La compensación no es sólo una intrepidez individual: igualmente afecta a todo el hogar.
Gilbert enfatizó la importancia de discutir las expectativas ayer de la compensación. Según su propia experiencia, él y su esposa realizaron una “compensación de prueba”, pasando 10 días juntos para balbucir sobre sus objetivos, el contrapeso entre “tiempo para mí” y “tiempo para nosotros”, y sus preferencias de alucinación.
Asimismo ayudó a realizar controles periódicos a posteriori de la compensación para topar las evacuación y expectativas cambiantes, dijo.
Linda Ryall y Todd Nielsen miran sus teléfonos en una etapa de carga ubicada en el Issaquah Senior Center en Issaquah, Washington, el viernes 22 de noviembre de 2024. (Foto AP/Manuel Valdés) ·PRENSA ASOCIADA
A pesar de toda su planificación y preparación, la compensación trajo consigo varias sorpresas y desafíos inesperados para Gilbert.
La transición de una mentalidad ahorradora a una mentalidad gastadora fue más difícil de lo previsto.
“Es difícil advenir de acumular ahorros a usarlos, sabiendo que tienen que durar toda la vida”, dijo. Y ese es especialmente el caso de los jubilados que están preocupados por quedarse sin mosca. “Es una tendencia muy global seguir siendo conservador [and] vestir menos de lo necesario”.
En 2024, el 67% de los jubilados encuestados por Goldman Sachs indicaron que tenían demasiados gastos mensuales, mientras que el 55% informó tener deudas con tarjetas de crédito.
Gilbert sugirió utilizar el enfoque del cubo para crear un plan de ingresos para la compensación como una forma de topar el miedo a quedarse sin mosca. El enfoque de cubo implica dividir sus activos en “cubos” separados, cada uno designado para un horizonte temporal o propósito específico.
Por lo militar, incluye una categoría a corto plazo, que contiene efectivo o inversiones de bajo aventura para cubrir gastos inmediatos (por ejemplo, de 1 a 3 primaveras); un segmento de mediano plazo, que contiene inversiones moderadamente conservadoras para gastos en los próximos 3 a 10 primaveras; y una categoría a desprendido plazo, que incluye inversiones orientadas al crecimiento, como acciones, destinadas a utilizarse durante más de 10 primaveras a posteriori de la compensación.
En términos de mentalidad, la compensación de Gilbert resultó tal como la imaginaba: persiguió su curiosidad y exploró nuevos intereses tal como lo había planeado.
Sin retención, adónde lo ha llevado esa mentalidad ha sido completamente inesperado. Por ejemplo, nunca pensó que tendría un taller de carpintería o un estudio de escritura dedicado, pero surgieron a través de oportunidades inesperadas, como obras de caridad.
“Las mayores sorpresas, y la longevo emoción, provienen de seguir alrededor de donde me llevó mi curiosidad”, dijo Gilbert.
Asimismo descubrió que podía encontrar satisfacción en la compensación centrándose en los demás. Dijo que la compensación es un momento excelente para retribuir, ya sea a través de tutoría, voluntariado o trabajo caritativo.
“Principio a inquirir personas que tal vez aún no lo hayan conseguido”, dijo. “Y encuentre una forma de utilizar su tiempo para beneficiar a los necesitados”.
Cada martes, el avezado en compensación y formador financiero Robert Powell le brinda las herramientas para planificar su futuro en Decodificando la compensación. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o mira en tu servicio de transmisión preferido.
