Los tipos bajan tras el informe de inflación

La mayoría de las tasas hipotecarias han disminuido hoy. Según Zillow, el tipo hipotecario fijo medio a 30 primaveras ha bajado siete puntos básicos hasta 6,80%y el tipo fijo a 15 primaveras ha caído 12 puntos básicos hasta 6,05%.

Ayer, la Oficina de Estadísticas Laborales publicó el posterior Índice de Precios al Consumidor (IPC), que es una medida crucial de la inflación. El IPC de diciembre mostró resultados más positivos de lo que muchos economistas esperaban. Específicamente, la inflación interanual de la vivienda aumentó un 4,6%, que fue la inclinación anual más pequeña desde enero de 2022. Aunque todavía es poco probable que la Reserva Federal reduzca la tasa de fondos federales en su reunión adentro de un par de semanas, estas tasas positivas de inflación Las cifras significan cosas buenas para las perspectivas de la Reserva Federal. Podría ser un buen momento para beneficiarse esta positividad y comenzar a comprar viviendas.

Profundizar más: ¿Cómo afecta la inflación a las tasas hipotecarias?

Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

• Fijo a 30 primaveras: 6,80%

• Fijo a 20 primaveras: 6,63%

• Fijo a 15 primaveras: 6,05%

• BRAZO 5/1: 6,93%

• 7/1 BRAZO: 6,15%

• VA de 30 primaveras: 6,24%

• VA de 15 primaveras: 5,69%

• 5/1 VA: 6,32%

• FHA a 30 primaveras: 6,33%

• 5/1 FHA: 6,38%

Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.

Más información: 5 estrategias para conseguir las tasas hipotecarias más bajas

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Estas son las tasas de interés actuales de refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow:

• Fijo a 30 primaveras: 6,80%

• Fijo a 20 primaveras: 6,61%

• Fijo a 15 primaveras: 6,05%

• BRAZO 5/1: 7,14%

• 7/1 BRAZO: 6,71%

• VA de 30 primaveras: 6,22%

• VA de 15 primaveras: 5,79%

• 5/1 VA: 6,28%

• 5/1 FHA: 6,50%

Al igual que con las tasas hipotecarias de importación, estos son promedios nacionales que hemos redondeado a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento pueden ser más altas que las tasas de importación de hipotecas, pero como puede ver en lo alto, ese no es siempre el caso.

Yahoo Finance tiene una calculadora de pagos hipotecarios gratuita para ayudarle a ver cómo las distintas tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.

Nuestra calculadora va aún más allá al incluir factores como el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad en su cálculo. Incluso puede juntar costos de seguro hipotecario privado y cuotas de HOA si se aplican a usted. Estos gastos mensuales, conexo con el hacienda y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su plazo mensual.

Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por pedir efectivo prestado a su prestamista, expresada como porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y ajustables.

Una hipoteca de tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 primaveras con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 primaveras completos. (A menos que refinancie o venda la casa).

Una hipoteca de tasa ajustable mantiene la tasa igual durante los primeros primaveras y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene un ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco primaveras y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 primaveras de su mandato. Que su tasa suba o baje depende de varios factores, como la caudal y el mercado inmobiliario de EE. UU.

Al aparición del plazo de su hipoteca, la decano parte de su plazo mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos parte de su plazo se destina a intereses y más al hacienda de la hipoteca o al monto que pidió prestado originalmente.

Profundizar más: Hipoteca de tasa ajustable contra hipoteca de tasa fija: ¿cuál debería designar?

Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: las que usted puede controlar y las que no puede controlar.

¿Qué factores puedes controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca las tasas y tarifas más bajas.

En segundo oficio, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a personas con puntajes crediticios más altos, relaciones deuda-ingresos (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede guardar más o satisfacer sus deudas ayer de obtener una hipoteca, un prestamista probablemente le ofrecerá una mejor tasa de interés.

¿Qué factores no puedes controlar? En epítome, la caudal.

La índice de formas en que la caudal afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la caudal (pensemos en las tasas de empleo, por ejemplo) está pasando apuros, las tasas hipotecarias bajan para alentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la caudal. Si la caudal es musculoso, las tasas hipotecarias suben para moderar el desembolso.

En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser un poco más altas que las tasas de importación. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más suscripción de lo que esperaba.

Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 30 y 15 primaveras. Los dos fijan su tasa durante todo el plazo del préstamo.

Una hipoteca a 30 primaveras es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más suscripción que los plazos más cortos, y como estás acumulando intereses durante tres décadas, pagarás muchos intereses a extenso plazo.

Una hipoteca a 15 primaveras puede ser excelente porque tiene una tasa más mengua que la que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo extenso de los primaveras. Igualmente liquidarás tu hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán mayores porque pagará el mismo monto del préstamo en la centro del tiempo.

Básicamente, las hipotecas a 30 primaveras son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 primaveras son más baratas a extenso plazo.

Según los datos de la Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) de 2023, algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medianas más bajas son Citibank, Wells Fargo y USAA. Sin secuestro, es una buena idea averiguar la mejor tasa no solo en bancos, sino asimismo en cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.

Sí, el 2,75% es una tasa hipotecaria fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa del 2,75% en el mercado flagrante a menos que contrate una hipoteca asumible de un comerciante que fijó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.

Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 primaveras más mengua de la historia fue del 2,65%. Este fue el promedio doméstico en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas vuelvan a caer tan bajo en el corto plazo.

Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando se puede fijar una tasa un 2% beocio que la tasa hipotecaria flagrante. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de cuáles sean sus objetivos financieros al refinanciar y de cuándo sería su punto de nivelación posteriormente de satisfacer los costos de falleba del refinanciamiento.