Para muchos empleados, qué hacer con un plan 401(k) al jubilarse ha sido una conclusión inapelable: renovarlo.
Los asesores de planes de contribución definida no pierden la oportunidad de conservar los activos a posteriori de que los empleados se jubilen y, a su vez, surtir bajos los costos durante todo el plan. En una pesquisa de Pimco de 2021 a consultores y asesores de planes de compensación, el 36% de las empresas dijeron que estaban alentando activamente a los participantes a permanecer en sus planes a posteriori de la compensación.
Si está pensando en dejar los activos o transferirlos para la compensación, estas son las preguntas secreto que debe hacerse, enumeradas en orden de importancia.
¿Cuál es la calidad del 401(k)?
Ésta es la pregunta secreto a la hora de osar si dejar activos en un plan o renovarlos. Debe evaluar la calidad del plan en función de tres métricas secreto: calidad y amplitud de la escala de inversiones, tarifas de inversión para las opciones de fondos del plan y cualquier tarifa administrativa que el plan imponga a sus participantes.
Puede utilizar las calificaciones y los datos de Morningstar para evaluar las opciones de inversión, aunque es posible que deba realizar algunas investigaciones adicionales si su plan incluye fideicomisos de inversión colectiva en oficio de fondos mutuos abiertos al divulgado.
¿Necesita camino temprano a sus fondos?
Si es un retirado verde y necesita camino a su plata antaño de los 59,5 primaveras, permanecer en el plan 401(k) puede ser el curso más práctico, incluso si el 401(k) no es tan bueno. Esto se debe a que los inversores en planes 401(k) que han dejado a sus empleadores pueden servirse sus activos un poco antaño sin penalización (a los 55 primaveras) frente a los 59,5 primaveras para los inversores en IRA. Sólo asegúrese de poseer evaluado completamente la sostenibilidad a holgado plazo de su cartera antaño de contemplar retiros a una años tan temprana.
¿El plan permite flexibilidad sobre los retiros?
Es posible que algunos planes no permitan a los jubilados designar qué inversiones aprovecharán para los retiros, sino que les exigirán que realicen distribuciones prorrateadas de todas las tenencias de la cuenta. Esa yerro de flexibilidad puede ser una desventaja importante para los jubilados que deseen utilizar sus retiros para ayudar a surtir sus asignaciones de activos en hilera con sus objetivos de forma continua.
De forma similar, si el plan ofrece opciones tradicionales y Roth, es posible que el participante no pueda designar de qué cuenta retirar; Es posible que las distribuciones tengan que ser prorrateadas de uno y otro tipos de cuentas.
¿Necesita protección de los acreedores?
Las protecciones legales son otra razón para considerar quedarse en un antiguo 401(k). Aunque las leyes relativas a la protección de los acreedores para los activos de compensación varían según el estado, los activos de los planes de compensación de la empresa generalmente tienen mejores protecciones contra acreedores y demandas que los activos de IRA. Obviamente, estas protecciones serán una consideración decano para quienes han tenido problemas de crédito o ruina, o trabajan en una profesión donde existe la posibilidad de que puedan ser demandados.